6 ans après la loi PACTE : les Guadeloupéens ont-ils adopté le PER ?

Lancée fin 2019, la loi PACTE a créé le Plan d’épargne retraite (PER) pour simplifier et dynamiser l’épargne longue. Six ans plus tard, le PER s’impose au niveau national. Mais en Guadeloupe, entre pouvoir d’achat sous tension et besoins de pédagogie, où en est l’appétence réelle ? Et surtout, qu’apportons-nous concrètement aux épargnants d’ici ?

1) Panorama national : un succès quantitatif, mais des marges de progrès

Les chiffres sont clairs : le PER a convaincu des millions d’épargnants en France, avec des encours et des ouvertures en forte hausse depuis 2019. Cette traction s’explique par la simplification du produit (un seul cadre au lieu de multiples dispositifs), ses avantages fiscaux à l’entrée (dans la limite des plafonds) et la possibilité de sortie en capital, en rente, ou mixte. Reste un enjeu : la compréhension (frais, profil de gestion, horizon, fiscalité de sortie) qui conditionne la confiance sur le long terme.

2) Focus Guadeloupe : intérêt croissant, arbitrages serrés

Les sources publiques ne publient pas encore de statistiques détaillées par département pour le PER. Toutefois, les tendances locales montrent : pouvoir d’achat contraint ces dernières années, taux de crédits plus élevés qu’avant 2022, et un arbitrage souvent en faveur de la trésorerie de court terme. Résultat : l’appétence existe (notamment chez les TNS et les cadres de la fonction publique), mais elle bute parfois sur le manque de lisibilité (frais, supports, fiscalité) et sur l’idée reçue que « la retraite est trop loin ».

Bonne nouvelle : dès que le PER est expliqué simplement (objectifs, montants, horizons, options de sortie et cas de déblocage), les souscriptions suivent — en particulier en gestion pilotée à horizon, qui automatise la diversification selon l’âge.

3) Ce que nous vous apportons concrètement

• Pédagogie claire : scénarios concrets (mensualité, effort net après avantage fiscal, projection de capital et/ou de rente).
• Frais sous contrôle : nous sélectionnons des PER reconnus pour leur coût total compétitif et leur transparence.
• Gestion adaptée : pilotée à horizon (par défaut) ou profilée, avec accès à des unités de compte de qualité et à des fonds euros solides.
• Sorties souples : capital fractionné, rente, mixte — et explication des impacts fiscaux pour éviter les mauvaises surprises.
• Accompagnement continu : revue annuelle (objectifs, versements, allocation, performance vs. risque), 100 % en ligne et 100 % humain.

4) Pour qui, combien, comment ?

Pour qui : TNS et professions libérales (optimisation fiscale), cadres/agents publics, ménages souhaitant compléter l’assurance-vie par un outil retraite dédié. Combien : on démarre souvent à partir de 50–150 €/mois, ajustés au budget. Comment : ouverture en ligne, versements libres ou programmés, et transfert des anciens dispositifs si pertinent.