Accident et arrêt de travail : comment protéger son commerce et son foyer ?

Un accident peut bouleverser la vie d’un commerçant. Un simple faux pas, une chute ou un accident de voiture, et l’activité est à l’arrêt pendant plusieurs semaines. Résultat : des revenus en berne, des charges qui s’accumulent et un foyer qui en subit directement les conséquences.

Un arrêt de travail aux conséquences immédiates

Prenons un exemple concret :

• Revenu net mensuel : 4 000 €
• Arrêt de travail : 2 mois → perte sèche : 8 000 €

Pendant ce temps, les charges continuent :

• Loyer commercial : 1 500 €/mois
• Salaires : 2 000 €/mois
• Crédit professionnel ou voiture : 500 €/mois

Pour un foyer, c’est vite l’asphyxie financière, avec parfois un recours aux découverts ou aux emprunts personnels.

IJ ou assurance homme‑clé : quelle solution choisir ?

Pour un TNS seul : une prévoyance avec indemnités journalières (IJ) peut suffire. Elle compense les revenus personnels pendant l’arrêt.

Mais pour une affaire à plusieurs associés ou salariés, l’assurance homme‑clé est bien plus judicieuse :

• Elle protège l’entreprise elle-même en indemnisant la perte de chiffre d’affaires,
• Elle rassure les associés, salariés et banques,
• Elle contribue à maintenir l’activité, le temps d’un remplacement temporaire.

Les atouts de l’assurance homme‑clé

• Compensation financière en cas d’arrêt prolongé, d’invalidité ou de décès,
• Primes déductibles fiscalement (considérées comme charges d’exploitation),
• Indemnités étalables fiscalement sur 5 ans, pour préserver la trésorerie,
• Possibilité de couvrir le remboursement des prêts professionnels.

À savoir : une entreprise sur trois fait faillite après la perte d’un homme‑clé non assuré.

Protéger son activité, c’est aussi protéger son foyer

Assurer son entreprise, c’est assurer la sécurité financière de sa famille. Une couverture adaptée permet de préserver son niveau de vie et de sécuriser l’avenir de son commerce.

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